Nur wenige Dinge im Leben sind sicher, aber Steuern gehören dazu. Der Umgang mit der Steuersaison allein kann zu unerwünschtem und unnötigem Stress führen – ganz zu schweigen davon, dass der IRS häufig Steuersätze, Abzüge und Gutschriften ändert. Außerdem wird die Steuererklärung für diejenigen, die selbstständig sind, Unternehmer sind, freiberuflich oder auf Vertragsbasis arbeiten oder einen Nebenjob haben, nur noch komplexer. Wenn Sie alles einkalkulieren, ist es wirklich nicht überraschend, wie leicht Sie Ihre Steuern königlich vermasseln können, ohne es zu wollen. Wenn Sie das dieses Jahr waren, dann sind Sie hier genau richtig.
Zum Glück müssen Sie die gleichen Fehler nicht zweimal machen, und es gibt einige Steuertipps und -tricks, die Sie ins nächste Jahr mitnehmen können, um sich besser vorzubereiten und zu vermeiden, dass Sie die gleichen Fehler noch einmal machen. Also, wenn Steuern Sie dieses Jahr absolut durcheinander gebracht haben, lesen Sie weiter, um zu erfahren, was Sie für das nächste Jahr wissen müssen.
Die besten Möglichkeiten, um Überzahlungen zu vermeiden
Alle Steuerzahler haben die Möglichkeit, zwischen einem Standardabzug oder einem Einzelabzug auf ihre Steuern zu wählen, und beide senken den Geldbetrag, auf den sie besteuert werden. Ein Standardabzug senkt Ihr Einkommen um einen festen Betrag, und dieser Betrag variiert je nach Anmeldestatus und Steuerklasse. Ein Einzelabzug ist eine Liste förderfähiger Ausgaben oder Steuerabschreibungen , die von ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden.
Welche soll ich nehmen?
Es wird empfohlen, dass Sie das nehmen, von dem Sie am meisten profitieren, was alles davon abhängt, wie viele Dinge Sie tatsächlich abschreiben können. Ihre Berechtigung für bestimmte Abschreibungen hängt von Ihrer individuellen Steuersituation ab, aber Sie können Aktualisierungen und Berechtigung direkt auf der IRS- Website überprüfen.
Die Entscheidung für einen Einzelabzug wird häufig von Selbständigen bevorzugt, die für ihre eigenen Steuern verantwortlich sind. Dies ist beliebter, da im Gegensatz zu Angestellten auf einer Gehaltsliste kein Geld von Ihren Gehaltsschecks für die Einkommenssteuer einbehalten wird. Wenn also die Steuerzeit kommt, ist es wahrscheinlicher als nicht, dass Sie der Regierung Geld schulden. Da Sie jedoch für alles verantwortlich sind – die Gemeinkosten, Materialien usw. – fließt das gesamte Geld von Ihrem Gehaltsscheck normalerweise nicht direkt in Ihre Tasche. Es wird oft in Ihre Geschäfts- oder Arbeitskosten reinvestiert, und Sie sollten nicht darauf besteuert werden. Als jemand, der selbstständig ist und viel Zeit mit anderen verbracht hat, habe ich persönlich festgestellt, dass dies der beste Weg ist, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel für Ihre Steuern zahlen. Ich persönlich empfehle jedem, der allein für seine Steuern verantwortlich ist, dies zu tun.
Obwohl nicht jeder Anspruch auf bestimmte Abschreibungen hat, hat jeder Anspruch auf einen Standardabzug. Wenn Sie das sind oder Ihr Standardabzug höher ist als der Gesamtbetrag der Abschreibungen, für die Sie sich qualifizieren, ist dies möglicherweise die bessere Option für Sie. Außerdem spart es Ihnen viel Zeit und Energie. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Sie, wenn Sie sich für einen Standardabzug entscheiden, keine anderen Abzüge oder Gutschriften auf Ihre Steuern geltend machen können.
Quelle: Michail Nilov | Pixel
3 Abschreibungen, die Sie kennen sollten
Obwohl es viele Abschreibungen gibt, sind dies einige wichtige, die Sie beachten sollten:
- Zinsabzug für Studiendarlehen: Wenn Sie Zinsen für Ihre Studiendarlehen gezahlt haben, haben Sie möglicherweise Anspruch darauf. Für 2022 können Sie je nach Berechtigung einen Abzug von 2.500 USD von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen geltend machen.
- Gemeinnützige Beiträge/Spenden: Qualifizierte Spenden können von Ihren Steuern abgesetzt werden, solange sie auf der IRS-Liste der zugelassenen Wohltätigkeitsorganisationen wie Salvation Army oder Goodwill stehen. Für die Steuern von 2021 dürfen Sie bis zu 100 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) spenden und erhalten den Gesamtbetrag zurückerstattet, obwohl unklar ist, ob dies auch für die Steuern von 2022 gilt oder nicht. Um den Überblick zu behalten, wie viel Geld Sie spenden, stellen Sie sicher, dass Sie den Gesamtwert Ihrer Spenden zusammenzählen, indem Sie eine detaillierte Liste erstellen und eine Kopie davon für Ihre persönlichen Unterlagen aufbewahren. Sie können dies elektronisch, mit einer Tabelle oder Vorlage oder von Hand tun. Nachdem Sie gespendet haben, stellen Sie sicher, dass Sie die erforderlichen Aufzeichnungen führen, um die Steuerbefreiungen zu erfüllen.
- Traditionelle IRA-Beiträge: Alle Beiträge, die Sie zu einem traditionellen IRA leisten, können von Ihren Steuern abgesetzt werden. In einer traditionellen IRA dürfen Sie bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr spenden, plus weitere 1.000 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren. Dies ist wirklich eine Win-Win-Situation für Sie, da Sie Ihren Ruhestand planen und einen Abzug von Ihren Steuern erhalten.
Wenn Sie selbstständig sind, geben Sie alles aus, was Sie können
Der IRS sieht nicht, was dazu beiträgt, Ihr Geschäft oder Ihre Arbeit zu verwirklichen. alles, was sie sehen, ist der Gesamtbetrag, den Sie verdient haben. Wenn Sie jedoch selbstständig sind, schmälern arbeitsbedingte Ausgaben Ihren Gewinn. Aus diesem Grund sollte das Geld, das Sie speziell für die Arbeit ausgeben, als Ausgabe angesehen werden, und Sie sollten nicht auf Ausgaben besteuert werden, da sie Ihren Gewinn schmälern.
Nehmen wir an, Sie müssen für eine Bearbeitungssoftware bezahlen, um profitabel zu sein, wie Canva oder Adobe Lightroom. Die Kosten dafür würden als Aufwand gelten. Wenn Sie einen Online-Shop haben und eine Versandgebühr zahlen müssen, um Ihre Produkte an Kunden liefern zu lassen, wird die Versandgebühr als Ausgabe betrachtet. Natürlich müssen alle Ausgaben legal sein – Sie können die Versandkosten einer Geburtstagslieferung, die Sie an Ihre beste Freundin geschickt haben, nicht abschreiben – und direkt auf Ihr Unternehmen anwenden, aber alles auszugeben, was Sie können, wird Ihnen helfen, mehr abzuschreiben und letztendlich zu sparen du Geld. Einige häufige Ausgaben umfassen:
- Büroräume: Auch wenn Sie von zu Hause aus arbeiten, können Sie nicht alle Ausgaben in Ihrem Zuhause abschreiben, nur weil Sie von dort aus arbeiten. Sie können jedoch einen Raum in Ihrem Zuhause als Büro- oder Geschäftsraum festlegen. Von dort aus können Sie die Quadratmeterzahl dieser Fläche ermitteln und einen Teil Ihrer Miete/Hypothek und Nebenkosten wie Strom, Heizung, WLAN usw. in Ihre Geschäftsausgaben einbeziehen. Andere Dinge, die Sie einschließen können, sind Bürobedarf wie Schreibtische, Stühle, Laptops/Computer und so weiter und so weiter.
- Essen und Trinken: Für 2021 dürfen Sie 100 % der Speisen oder Getränke abschreiben, für die Sie während der Arbeitszeit bezahlen oder die sich direkt auf Ihr Geschäft beziehen (z. B. Treffen mit einem Kunden oder Videofilmer usw.). Achten Sie darauf, detaillierte Quittungen über alles aufzubewahren.
- Reise und Unterkunft: Wie Speisen und Getränke werden alle Reisen oder Unterkünfte, die Sie bezahlen und die in direktem Zusammenhang mit Ihrem Unternehmen stehen – wie z. B. eine Geschäftsreise – als Geschäftsausgaben betrachtet. Auch hierfür ist es wichtig, detaillierte Belege aufzubewahren.
- Auto und Benzin: Wenn Sie Ihr Fahrzeug geschäftlich nutzen, können Sie die Ausgaben für Benzin und Auto teilweise abschreiben. Dafür ist es wichtig, jeden Kilometer, den Sie geschäftlich fahren, gezielt zu erfassen. Wenn Sie ein Bekleidungsgeschäft haben und zu einem Hafen fahren müssen, um eine Ladung Kleidung abzuholen, fallen die gefahrenen Kilometer in diese Kategorie. Es gibt verschiedene Apps, die entwickelt wurden, um Ihren Kilometerstand im Auge zu behalten, die dies in der Steuersaison viel einfacher machen können. Darüber hinaus können Sie die an Ihrem Auto durchgeführte Wartung oder eine Autozahlung teilweise abschreiben, wenn es geschäftlich genutzt wird. Bewahren Sie alle Gasquittungen auf, die Sie auf Arbeitsreisen anfallen.
Quelle: Color Joy Stock
Am Ende schuldete ich eine Menge Geld. Was soll ich nächstes Jahr machen?
Unser Steuersystem ist im Wesentlichen „umlagefinanziert“. kommen Steuersaison, es ist Zeit zu zahlen. Und je mehr Geld Sie verdienen, desto mehr müssen Sie bezahlen.
Machen Sie geschätzte vierteljährliche Zahlungen
Die Regierung bevorzugt dies tatsächlich, besonders wenn Sie über 1.000 US-Dollar schulden, und sie belohnt Sie, indem sie Ihnen keine Strafe dafür auferlegt, dass Sie alles auf einmal bezahlen. Alles in allem ist diese Option viel günstiger für Ihr Bankkonto und den Bund.
Um geschätzte vierteljährliche Zahlungen zu leisten, nehmen Sie den Gesamtbetrag, den Sie nach Berücksichtigung von Abschreibungen und Geschäftsausgaben voraussichtlich schulden, und teilen Sie ihn durch vier. Sie können sich auf frühere Jahre oder Ihre Einkommensunterlagen (Rechnungen, Quittungen usw.) beziehen, um diese Schätzung zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise letztes Jahr 10.000 US-Dollar gezahlt haben und davon ausgehen, dass Sie in diesem Jahr den gleichen Betrag schulden, weil Ihr Einkommen gleich geblieben ist, würden Sie dem IRS dann alle drei Monate 2.500 US-Dollar zahlen. Bis Ende des Jahres, wenn Ihre Schätzung richtig war, sind Sie fertig; Ihre Steuern sind bezahlt. Wenn Sie am Ende weniger als Ihre Schätzung verdienen, erhalten Sie eine Steuererklärung, und wenn Sie am Ende mehr verdienen, müssen Sie einfach die Differenz in der Steuersaison bezahlen. Sie dürfen einige vierteljährliche Zahlungen leisten und andere verpassen, was hilfreich sein kann, wenn das Geld einmal knapp wird oder Sie einen Einkommensrückgang oder -verlust erleiden. Wenn Sie sich dafür entscheiden, müssen Sie nur den Rest in der Steuersaison bezahlen.
Legen Sie im Voraus einen Prozentsatz Ihres Einkommens beiseite
Legen Sie Geld für Steuern beiseite, wenn Sie bezahlt werden. Es ist leicht, den Überblick über jeden Dollar zu verlieren, den Sie verdienen und ausgeben, und viele Geschäftsinhaber und Unternehmer investieren ihr Einkommen oft wieder in ihr Geschäft. Das ist keine schlechte Sache, aber es kann in der Steuerzeit problematisch werden, besonders wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, um Ihre Schulden zu bezahlen. Um dies zu vermeiden, legen Sie jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung erhalten, etwa 20 % bis 35 % von dem, was Sie erhalten, auf einem separaten Bankkonto an. Wenn Sie eine Vorstellung davon haben, in welche Steuerklasse Sie fallen, können Sie besser einschätzen, welchen Prozentsatz jedes Gehaltsschecks Sie beiseite legen sollten. Versuchen Sie als zusätzlichen Bonus, ein Bankkonto mit einem guten Zinssatz zu eröffnen.
Eröffnen Sie ein Konto und einen Kreditrahmen für Geschäftsausgaben
Zusätzlich zu einem bestimmten Bankkonto zur Zahlung Ihrer Steuern sollten Sie auch ein bestimmtes Konto eröffnen und eine Debit- oder Kreditkarte ausschließlich für Geschäftsausgaben erhalten. Dies erleichtert Ihnen nicht nur das Leben, wenn es darum geht, den Überblick darüber zu behalten, was Sie für Ihren Job ausgeben und was Sie abschreiben können, sondern hilft Ihnen auch dabei, Ihre Finanzen besser zu verwalten. Sie können versuchen, einen Prozentsatz jedes Gehaltsschecks für Steuern und Lebenshaltungskosten beiseite zu legen und alles, was übrig bleibt, auf Ihr Geschäftsausgabenkonto zu legen.
Quelle: Color Joy Stock
Wie Sie sich besser vorbereiten können
Unabhängig von Ihrer individuellen Situation ist es immer eine gute Idee, alle Ihre steuerbezogenen Dokumente an einem organisierten Ort aufzubewahren. Dies erspart Ihnen viel Zeit und unnötigen Stress in der Steuersaison und macht den Prozess der Steuererklärung ein wenig angenehmer und einfacher.
Wenn Sie für Ihre eigenen Steuern verantwortlich sind oder einen Einzelabzug planen, ist es wichtig, dass Sie ein Aufzeichnungssystem für alle Ihre Geschäftsausgaben, Abschreibungen und arbeitsbezogenen Finanzen erstellen und implementieren. Nur so können Sie vermeiden, Stunden um Stunden damit zu verbringen, jede Quittung oder jeden Bankbeleg aus dem letzten Jahr zu finden, sobald die Steuersaison beginnt. Es ist auch wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Ausgaben und den Gesamtbetrag Ihrer Ausgaben im Laufe des Jahres vergessen.
Sie können alles elektronisch über Apps, Vorlagen oder Tabellenkalkulationen verfolgen, oder Sie können es manuell tun und alles in einem Ordner aufbewahren. Es gibt kein Richtig oder Falsch, solange es für Sie funktioniert und Ihr Leben einfacher macht. Dadurch wird Ihnen auch klarer, was Sie als Betriebsausgabe abschreiben oder markieren können und wie hoch Ihr Gewinn und Verlust für das Jahr war. Einige wichtige Dokumente und Dinge, die Sie in Ihre Unterlagen aufnehmen sollten, sind:
Detaillierte Quittungen – dies sind Quittungen, die aufgeschlüsselt sind und zeigen, was Sie gekauft haben, und nicht nur den Gesamtbetrag.
- Kontoauszüge
- Rechnungen oder Gehaltsschecks
- Geschäftsausgaben
- Spendenbeitrag
- Eine Aufzeichnung oder Quittung für alles, was Sie abschreiben möchten – es ist wichtig, diese zu haben, falls Sie jemals geprüft werden
Zusätzliche Tipps, die Sie kennen sollten
Um Ihre Steuerreise im nächsten Jahr ein wenig einfacher und stressfreier zu gestalten, sind hier zusätzlich zu allem oben Erwähnten einige abschließende, zusätzliche Tipps, die Sie kennen sollten:
- Stellen Sie sicher, dass Ihr W-4 korrekt und aktuell ist, wenn Sie ein Angestellter auf einer Gehaltsliste sind. Ich kenne jemanden, der versehentlich etwas falsch auf seinem W-4 markiert hat und von dessen Gehaltsscheck das ganze Jahr über keine Einkommenssteuer einbehalten wurde. Unnötig zu sagen, dass sie eine sehr große, unangenehme Überraschung erlebten, als sie ihre W-2 erhielten und herausfanden, dass sie der Regierung Geld schuldeten.
- Wenn Sie größere Veränderungen in Ihrem Leben erfahren, wie z. B. Heirat oder Scheidung, Familienzuwachs oder Einkommensänderungen durch einen Nebenjob, ist es wichtig, dass Sie Ihr W-4 aktualisieren, um diese Änderungen widerzuspiegeln. Laut Gesetz dürfen Sie Ihr W-4 das ganze Jahr über jederzeit wechseln, so oft Sie möchten oder müssen.
- Versuchen Sie, Ihr Kapital mindestens ein Jahr lang zu halten. Jeder Gewinn, den Sie aus dem Verkauf eines Anlagevermögens wie Aktien, ETFs, Kunstwerken oder Immobilien erzielen, gilt als Kapitalgewinn und Sie werden auf diesen Gewinn besteuert. Wenn Sie in weniger als einem Jahr kaufen und verkaufen, wird Ihr Gewinn als regelmäßiges Einkommen besteuert. Wenn Sie mindestens ein Jahr warten, wird Ihr Gewinn dann zu einem langfristigen Kapitalgewinn und wird mit einem viel niedrigeren Steuersatz besteuert.
- Für 2022 werden langfristige Kapitalgewinne mit einem Satz von 0 %, 15 % oder 20 % besteuert. Das ist viel besser als der normale Satz, den Sie zahlen könnten – der bis zu 37 % betragen könnte.
- Der IRS hat bereits die Schwellenwerte für den Kapitalertragsteuersatz für 2022 veröffentlicht. Wenn Sie also über Vermögenswerte verfügen, die Sie verkaufen möchten, können Sie jetzt mit der Vorausplanung beginnen.
- Wenn Sie sich im Umgang mit Ihren Steuern unsicher fühlen oder Fragen dazu haben, ist es nie verkehrt, einen Fachmann zu konsultieren. Dies ist besonders hilfreich für Erstanmelder, Personen, die sich neu selbstständig machen und allein für ihre Steuern verantwortlich sind, und Personen, die eine lange Liste von in Frage kommenden Abschreibungen haben. Wenn es für Sie jedoch nicht machbar ist, einen Fachmann einzustellen, gibt es unzählige Informationen und Tools, die kostenlos im Internet verfügbar sind.
